Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. В России граждане, которые задолжали государству или кредиторам, вправе законно списать часть своих долгов, избавившись от финансового бремени. Процедура носит название банкротство физических лиц и заключается в получении особого статуса, который позволяет провести реализацию имущества с целью избавления от длительной финансовой несостоятельности.
Процедура банкротства отличается многообразием плюсов и минусов. Чтобы понять, в какой ситуации ее стоит проводить, а когда лучше воздержаться, необходимо изучить ряд особенностей.
Когда стоит объявлять себя банкротом
В 2023 году можно стать банкротом, даже если сумма долга по закону составила от 50 000 рублей. Это вполне реальные цифры, но для тех, кто хочет осуществить процедуру без участия суда.
Для этого нужно, чтобы верхняя граница долга находилась в районе 500 000 рублей, иначе без судебного органа не обойтись. Также важно, чтобы ФССП уже принимали участие в процессе взыскания долга, но не нашли имущества для погашения им хотя бы части задолженности.
Прочие основания для провозглашения себя банкротом:
- отсутствие потребности в выезде за границу в ближайшие 2-3 года;
- нежелание брать кредиты на сумму свыше 30 000 рублей – минимум 5 лет;
- отказ от участия в договорах ипотеки, поручительства – от 3 до 10 лет;
- отсутствие потребности в оформлении нового ИП, ведении собственного бизнеса – ближайшие 1-2 года.
Практика ведения банкротства показывает, что после получения статуса банкрота у физлиц, которые планируют вести свое дело в будущем или же хотят взять крупный кредит, могут возникнуть трудности даже спустя полгода после окончания процедуры. Поэтому до объявления себя банкротом нужно учитывать возможные негативные последствия официального списания долгов, чтобы не отказаться от выгодных возможностей в будущем.
Когда долги превысили 500 000 рублей, выбора у должника не остается: он обязан сообщить кредиторам о своем бедственном финансовом положении, так как это требование закрепляется за ним на законодательном уровне. Вдобавок должники с размером непогашенных обязательств на сумму от полумиллиона рублей избавляются от своего бремени только через суд, что влечет более сложную и длительную процедуру списания долга.
Причины воздержания от банкротства
Если размер просроченной задолженности составляет до 500 000 рублей, заемщик потенциально может не подавать на банкротство. Особенно это касается случаев, когда признания себя банкротом теоретически можно избежать.
Реструктуризация долга. Пример – особые финансовые программы для должников, предлагаемые банками и МФО. Например, реструктуризация долга. Это процедура изменения условий кредитного договора, при которой размер задолженности распределяется на более длительный срок погашения, что способствует уменьшению размеров кредита. Это помогает заемщикам расплачиваться с ними более быстро и безболезненно для своего текущего финансового состояния.
Рефинансирование. Некоторые банки готовы перекредитовать заемщика, предложив ему условия с меньшей процентной ставкой по кредиту. Это также снизит долговую нагрузку клиента, позволив ему выплачивать ту же итоговую сумму по займам, но с меньшим ежемесячным платежом. И это – более выгодный вариант, чем оформление банкротства для заемщиков, которые в ближайшем будущем все же планируют пользоваться услугами банков и МФО.
Предприниматель. Также не стоит оформлять банкротство тем, кто хочет в скором времени оформить ИП и начать вести бизнес. В такой ситуации партнеры вряд ли будут лояльно относиться к тем, кто недавно получал статус банкрота. Даже если долг такого участника договора будет давно погашен, причин не доверять бывшему банкроту у участников финансового рынка будет достаточно.
