Банковская гарантия: что это простыми словами и как ее оформить

Что такое банковская гарантия

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. В этой статье мы поговорим о том, что такое банковская гарантия, зачем она нужна и как она работает.

Банковская гарантия (БГ) – это способ обеспечения исполнения обязательств одним лицом перед другим. Простыми словами, банковская гарантия — это своего рода «поручительство» банка. За свои услуги финансовая организация берет с клиента комиссию.

Пример. Вы приняли участие в торгах и выиграли тендер. Государство просит вас о том, чтобы вы перечислили 30 % от стоимости контракта. Это своего рода страховка. Если вы ненадлежащим образом выполните свои обязательства по договору, то государство заберет эти деньги себе. Но, для вас эта большая сумма. В таком случае, вы можете обратиться в банк и попросить его выступить гарантом вашей сделки с государством. Если вы по каким-то причинам не исполните контракт, то контрагент (государство) вправе потребовать выплату долга с банка, который выступил гарантом.

Терминология

Договор БГ включает три стороны:

  • Гарант. Банк, который «ручается» за принципала и обязуется выплатить долг бенефициару.
  • Бенефициар. Физическое или юридическое лицо, которое защищено банковской гарантией. В случае неисполнения договора принципалом, получает компенсацию от банка.
  • Принципал. Физическое или юридическое лицо, которое является должником. Для заключения выгодного контракта с партнером, обращается к третьей стороне (банку), который выступает гарантом сделки.

Виды банковских гарантий

Рассмотрим некоторые виды гарантий, которые предоставляют банки:

  • Тендерная. Банк «ручается» за участника тендера, тем самым гарантируя выполнение обязательств принципалом, в случае его победы. Также финансовая организация берет на себя риски, при которых возможен отзыв заявки от участия в тендере.
  • На возврат аванса. Часто, при совершении «больших» сделок, заказчик выплачивает исполнителю аванс. В случае невыполнения исполнителем условий договора, он должен вернуть деньги. Для таких ситуаций полезно попросить у контрагента (исполнителя) гарантию авансового платежа. Этот вид банковского поручительства распространяется только на аванс и не трогает другие обязательства между сторонами.
  • На исполнение контракта. Банк страхует заказчика/покупателя и гарантирует ему возврат оговоренной в договоре суммы в случае нарушений со стороны исполнителя/продавца.

Что такое безотзывная банковская гарантия

Безотзывная БГ – это форма поручительства, при которой финансовая организация не может ее отозвать и отменить. Разрыв соглашения между сторонами невозможен. Это значит, что даже, если принципал не исполнит свои обязательства по контракту, то банк все-равно обязан выплатить бенефициару сумму, на которую выдана гарантия.

Преимущества такой гарантии для бенефициара очевидны. При любых раскладах он ничего не теряет. А вот, банк выдавший такой документ, несет риски. Чтобы их минимизировать финансовая организация тщательно проверяет контрагентов. Поэтому такие БГ получают только надежные компании.

Как получить банковскую гарантию

Для оформления БГ рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом dboc.ru. Данный ресурс позволяет получить гарантию банка без посредников и агентств, то есть абсолютно бесплатно.

Особенности сервиса:

  • быстрое оформление (2-4 дня);
  • внесение в реестр БГ;
  • работа с клиентами со всей России;
  • документооборот в электронном формате;
  • 33 банка-партнера, среди которых крупнейшие финансовые организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.);

Рассмотрим подробнее возможности сайта dboc.ru. Во вкладке «Услуги» размещены виды банковских гарантий и другие услуги, которыми можно воспользоваться.

Виды банковских гарантий на сайте dboc.ru

Например, выберем категорию «Банковская гарантия на исполнение контракта» и перейдем на следующую страницу. Здесь вы найдете информацию по данной услуге: срок оформления, максимальная сумма гарантии, срок, комиссия банка, перечень документов.

Оформление банковской гарантии на исполнение контракта

Кликнем «Получить банковскую гарантию». Чтобы сделать заказ, в открывшемся окне, нужно заполнить поля: «Ваше имя», «Телефон», «E-mail», «Комментарий» и нажать на кнопку «Отправить». Администрация сайта свяжется с вами по телефону или электронной почте.

Форма заказа

На сервисе dboc.ru реализована возможность предварительного расчета стоимости БГ. Для этого нужно перейти во вкладку «Калькулятор», расположенной на главной странице сайта.

Калькулятор банковской гарантии

Для оценки стоимости услуги выберем тип гарантии, укажем сумму поручительства банка, способ закупки и срок гарантии. Нажмем «Рассчитать».

Онлайн расчет стоимости банковской гарантии

Система автоматически подберет все предложения банков по данной услуге. В списке финансовых организаций будет указана стоимость и процентная ставка. Выбрав подходящее предложение, кликнем «Оформить».

Список предложений от банков

Далее система сформирует заявку на получение БГ. Заполняем пустые поля формы и жмем «Отправить заявку».

Заявка на получение банковской гарантии

Если вас не устроят текущие предложения банков вы можете пойти другим путем. Сервис заявляет, что оформить гарантию можно всего за 5 шагов:

5 шагов для получения банковской гарантии

  • Шаг 1. Отправить заявку специалистам сайта dboc.ru
  • Шаг 2. Финансовые организации рассматривают вашу заявку и присылают свои предложения.
  • Шаг 3. Вы анализируете список банков, выбираете гаранта и согласовываете текст договора.
  • Шаг 4. Перечисляете деньги финансовой организации.
  • Шаг 5. Получаете гарантию, которая заносится в гос. реестр.

Во вкладке «Отзывы» мы можете ознакомится с рекомендациями и откликами клиентов, уже получивших гарантию банка с помощью сервиса dboc.ru.

Отзывы о сервисе dboc.ru

Что делать если сроки поджимают

Может возникнуть ситуация, когда БГ необходима прямо сейчас. Онлайн-сервис dboc.ru предоставляет возможность заключить соглашение с банком в рекордно короткие сроки: всего за 1 день, причем, заявки рассматриваются даже на выходных днях.

Срочная банковская гарантия

Если нужна срочная гарантия, свяжитесь с администрацией сайта по бесплатному номеру телефона или по электронной почте. Контактные данные указаны на главной странице сайта в правом верхнем углу.

Что еще нужно знать

Нужно понимать, что финансовая организация может отказать в предоставлении услуги по оформлению банковской гарантии.

На что же обращают внимание банкиры при анализе клиента?

  • Финансы. Первое на что смотрит банк, — это на платежеспособность компании. Поэтому еще до подачи заявки на участие в тендере, стоит задуматься об обеспечении поручительства.
  • Возраст компании. Молодым компаниям сложнее получить гарантию от банков. Как правило, финансовые организации рассматривают заявки от компаний, возраст которых не менее 12 месяцев. Однако в некоторых банках действуют специальные условия для совсем «юных» клиентов.
  • Регион. Банки охотнее заключают договора с компаниями, расположенными в регионах, где есть их филиалы.

Рассмотрим риски, которые могут возникнуть при получении БГ:

  • Отзыв лицензии банка-гаранта. Центральный банк регулярно мониторит финансовые организации нашей страны. По каким-либо причинам лицензия банка может быть аннулирована. Если такая ситуация возникнет, банк может не исполнить свои обязательства перед бенефициаром. То есть, простыми словами, банк перестанет быть гарантом сделки.
  • Поддельный документ. Выбор финансовой организации – самый важный этап в оформлении БГ. Лучше обратиться в крупный банк, который имеет репутацию надежной организации. Да, известные банки, берут большую комиссию за свои услуги, но и спать вы будете спокойнее. Риск, что у Сбербанка аннулируют лицензию минимален.
  • Отказ банка выплачивать гарантийное обеспечение. У банка есть право отказаться от исполнения своих обязательств, если: срок действия соглашения истек, принципал отказывается выполнять условия, прописанные в договоре. Отношения сторон регламентирует ст. 371 ГК РФ.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: