Куда вложить миллион (1000000) рублей чтобы заработать и получать пассивный доход от своих инвестиций

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. Любые темы, связанные с финансовым благополучием, вызывают неподдельный интерес. Чаще мы, конечно, сетуем на нехватку денег или ищем способ дополнительного заработка. Но иногда сталкиваемся с противоположной ситуацией: необходимо выгодно вложить крупную сумму, заставить деньги работать и приносить прибыль.

Скажем прямо: разобраться с тем, куда вложить миллион рублей, ничуть не легче, чем растягивать зарплату до получки. Слишком осторожные инвесторы могут пострадать от инфляции. Чересчур импульсивные рискуют доверить деньги мошенникам. Какую же финансовую стратегию выбрать?

Куда вложить миллион рублей в 2020 году

Вы усердно трудились и скопили 1 миллион рублей. Или, например, получили в наследство от щедрых родственников кругленькую сумму. Как распорядиться деньгами, чтобы потом не жалеть об этом?

Финансовое планирование

Сначала определите, что вам необходимо: сохранить или приумножить капитал. От этого будут зависеть ваши дальнейшие действия.

Важно! Даже для того, чтобы просто сохранить деньги, придется приложить усилия. Недостаточно просто спрятать их «в кубышку» и радоваться, что имеешь запас на черный день. Инфляция очень быстро обесценит ваш неприкосновенный запас.

Предположим, что вам важнее сохранить деньги и защитить их от инфляционных рисков. Тогда вам подойдут более осторожные способы инвестиций. Для получения быстрой прибыли разумнее активно вкладывать деньги в молодые экономические проекты, рисковать, пробовать новые инвестиционные инструменты.

Соблюдаем осторожность при вложении денег

И в том, и в другом случае следует придерживаться основных правил финансовой безопасности.

1. Вкладывайте деньги в предприятия с незапятнанной репутацией. Не стоит доверять свежеиспеченным финансовым организациям, которые обещают за год удвоить ваше состояние. Скорее всего, это очередные мошенники.
2. Стоп кредит. Нельзя открывать бизнес или выходить на финансовый рынок, оперируя исключительно заемными деньгами. Так вы рискуете погрязнуть в кредитах и обанкротиться.
3. Никогда не принимайте решения под давлением. В финансовых вопросах нельзя поддаваться уговорам родственников, коллег, партнеров.
4. Вкладывайтесь в те проекты, которые вам хорошо знакомы и понятны. Приятель предлагает вам вложиться в криптовалюту, а вы от него впервые услышали об этом направлении? Не тратьте деньги зря, ваши усилия вряд ли принесут плоды.
5. Деньги не пахнут. Поэтому некоторые не слишком престижные способы вложения денег принесут прибыль. Наоборот, в погоне за красивой картинкой многие разоряются.

Пример! В небольшом районном центре более востребованными будут услуги вывоза мусора и металлического хлама. Магазин по продаже модной бижутерии, напротив, быстро обанкротится. Поэтому разумнее вложиться в покупку грузовой автомашины, а не закупать на последние деньги блестящие безделушки.

Сохраняем деньги: ТОП-5 надежных видов инвестиций

Итак, вы приняли решение не рисковать, а обезопасить деньги от возможных рисков. Тогда вам подойдут следующие 5 вариантов вложений.

Вариант 1. Банковский вклад

Надежный, проверенный способ получения пассивного дохода. От вкладчика требуется только выбрать банк и поместить деньги на депозит. После этого он будет гарантировано получать оговоренный процент. Но даже у этого старого, как мир, вида вложения денег есть важные особенности, о которых вам вряд ли расскажут в офисе банка:

• некий коммерческий банк предлагает процентную ставку значительно выше среднерыночной. Не спешите радоваться. Даже если у вклада нет никаких дополнительных условий (вроде обязательного страхования жизни, невыгодных сроков и т. п.), со всех процентных выплат выше ставки рефинансирования ЦБ РФ вы будете обязаны заплатить налог на прибыль;
• не все вклады и иные банковские продукты включены в систему обязательного страхования вкладов. Другими словами, правило об обязательном возмещении 1 400 000 рублей на конкретный вид вклада может не распространяться. Поэтому уточняйте условия до заключения договора;
• наконец, средние процентные ставки с трудом перекрывают инфляцию. Поэтому банковский депозит — малодоходный, хотя и безопасный способ сохранить деньги.

Вариант 2. Вложения в иностранную валюту

Более выгодный вариант вложения капитала. Проценты по валютным вкладам ниже, чем по рублевым депозитам. Но вкладчик имеет возможность заработать и на курсовой разнице.

Единственное условие: доллары и евро стоит покупать не на самом пике цены, в разгар финансового кризиса, а в стабильный период. Тогда возможность использовать курсовые колебания возрастает.

Вариант 3. Приобретение акций крупных компаний

Прекрасный способ обезопасить вложения и получить дивиденды. Для того, чтобы играть на фондовой бирже, нужны специальные знания и понимание экономической обстановки. Более легкий путь — стать долгосрочным инвестором.

Для этого подойдут голубые фишки —акции самых крупных предприятий, чаще с государственным участием (Сбербанк, Роснефть, Аэрофлот и др.). Спекулятивный доход на голубых фишках не получишь, но сохранить вложенное и получить 8-10% годовых вполне реально. Некоторые компании (Газпром) выплачивают акционерам ежегодные дивиденды, что увеличит доход.

Вариант 4. Инвестиции в драг. металлы

Покупка золота, вложения в обезличенные металлические счета. Драгоценные металлы — традиционный вид долгосрочного инвестирования. Он не подойдет, если вам нужно быстро прокрутить деньги и получить прибыль, но за 5-7 лет можно увеличить вложения в 1,5-2 раза. Кроме того, золото выручит в периоды финансовой нестабильности: во время резких колебаний курсов валюты и акций золото гарантировано растет в цене.

Вариант 5. ПИФы

Передача денежных сумм в доверительное управление, участие в ПИФах. Финансовые организации обещают более выгодные условия, чем по депозитам, вплоть до 20-25% годовых. Но твердых гарантий никто не дает: часто дивиденды не выплачиваются вовсе или их размер не превышает процентов по банковским вкладам. В систему государственного страхования вложения не попадают. Это — наиболее рискованный способ получить пассивный доход.

Совет! Протестировать вложения в ПИФ можно, только выбирайте фонд “со стажем”, к примеру, от Сбербанка. Прибыль будет выше, чем процент по депозиту, а риск невелик.

Вложения в недвижимость

Покупка недвижимости — широко распространенный вид инвестирования. На первый взгляд, никаких сложностей и подводных камней здесь нет. Но некоторые тонкости учитывать необходимо, поэтому мы подробнее расскажем об этом способе заработка, который одновременно можно отнести и к активному, и пассивному варианту получения прибыли.

Инвестиции в недвижимость принято относить к пассивному типу получения дохода. Со стороны все выглядит просто: вы покупаете квадратные метры, находите жильцов, получаете арендную плату и тратите “легкие” деньги. Эта схема работала 10-12 лет назад, когда спрос на жилье превышал предложение.

Сейчас хозяину надо постараться, чтобы оправдать содержание квартиры и сверх этого получать прибыль. Традиционный вариант долгосрочной аренды принесет доход, сопоставимый с процентными выплатами на банковский вклад, а хлопот будет больше. Поэтому покупку недвижимости можно с большой натяжкой считать способом получения пассивного дохода.

Перечислим основные минусы недвижимости по сравнению с банковским вкладом.

1. Мошенничество. Покупая квадратные метры, вы рискуете столкнуться с мошенниками и потерять свои деньги. Кроме того, многие новостройки, особенно в крупных или курортных городах имеют неясный юридический статус. Вместо квартиры вы можете приобрести жилое помещение или апартаменты. В результате ваши права при совершении дальнейших сделок будут ограничены, а ликвидность объекта упадет.
2. Простой. Вы нашли жильцов, которые живут на вашей территории 2-3 года без перерыва? Вам сильно повезло. Обычно простой в аренде даже самого ликвидного жилья составляет не менее 2 месяцев в год. Смело уменьшайте на эту сумму свой предполагаемый доход.
3. С полученной прибыли придется платить налог. Если вы сдаете один объект недвижимости, приготовьтесь заплатить налог на доходы физических лиц (13%). Если вы работаете с несколькими квартирами, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, приобрести кассу и выбрать систему налогообложения.

Важно! Не играйте в прятки с государством, даже если вы в прекрасных отношениях с жильцами, и они не требуют от вас квитанций и расписок. Всегда есть бдительные соседи, которые сообщат о вашем бизнесе, куда следует.

4. Жилье требует постоянных вложений: оплаты коммунальных платежей, расходов на ремонт и покупку мебели и бытовой техники. Квартиру в плохом состоянии без ремонта можно сдать только в столице, но и цены на квадратные метры там заоблачные. Чтобы заработать на московской недвижимости, придется вложить 2, 3, 5, 10 и более млн. рублей.
5. Отношения между жильцами и хозяевами жилья не отрегулированы в правовом отношении. Вы подписали договор, скопированный из Интернета, и надеетесь на его силу? В конфликтных ситуациях он останется простой бумажкой, а сотрудники полиции предложат обращаться в суд. Учитывайте это, размещая объявление о сдаче квартиры в аренду.
6. Квадратные метры не получится продать быстро. Если деньги понадобятся срочно, будьте готовы потерять в цене.

И все же покупка жилья — популярный способ вложить 1 000 000 рублей, особенно в провинции. Сторонники подобного способа получать пассивный доход приводят следующие аргументы:

• квартира, в отличие от акций и валюты, никогда не обесценится. Если ценные бумаги могут потерять в цене 90-95% стоимости, то с жильем этого не произойдет. Вы получите не менее 70-80% от первоначальных вложений, даже при срочной продаже;
• оценить ликвидность и доходность квадратных метров можно и без экономического образования. С другими финансовыми инструментами дело обстоит сложнее: без подготовки вы просто потеряете деньги. Особенно это касается спекулятивных операций, например, на рынке Форекс. Для рядового гражданина инвестировать млн. рублей в недвижимость относительно безопасно;
• квартира может принести практическую пользу и без сдачи в аренду. В ней можно жить самим или отселить детей, так что вложения не останутся бесполезными.

Оптимизируем инвестиции

Квартира или другой объект недвижимости может приносить ощутимую прибыль, для этого хозяину придется постараться и не ограничиваться привычной долгосрочной арендой.

1. Присмотритесь к вариантам посуточной сдачи жилья. Вы можете выставить свои квадратные метры на сайтах бронирования или найти партнеров для этого. Ваш доход возрастет в 2-2,5 раза.

Совет! Для посуточной аренды не обязательно приобретать квартиру в собственность. Можно заключить договор субаренды: снять жилье на длительный срок и сдавать его от себя посуточно. В этом случае миллиона хватит на несколько объектов недвижимости в хорошем состоянии.

2. Обратите внимание на объекты коммерческой недвижимости. Это могут быть не только помещения в торговых и офисных центрах. Хорошую отдачу приносят пустующие заводские цеха или ангары, расположенные на окраине города. Вы можете сдать их транспортной компании или небольшому производству.

Важно! Вам не придется вкладываться в евроремонт, оплачивать услуги клининга и охраны. Вашим клиентам будут важны хорошие подъездные пути и наличие коммуникаций (электроэнергия, водоснабжение, отопление). Кроме того, такие площади сдаются “оптом” — не менее, чем 200-250 квадратных метров, что тоже выгодно.

3. Хороший способ инвестирования — покупка недвижимости, распродаваемой банками за долги. В этом случае вы можете сэкономить до 30% от рыночной стоимости.

Важно! Вложения в квадратные метры на этапе строительства выгодны, но крайне рискованны. Вы можете, как получить хорошую прибыль, так и пополнить ряды обманутых дольщиков. В целях безопасности от таких инвестиций лучше воздержаться.

Итак, вложения в недвижимость относительно безопасны. Но ощутимую прибыль можно получить, если приложить усилия и выйти за рамки традиционной аренды на длительный срок.

Приумножаем доход: ТОП-5 активных способов вложения капитала

Активные и спекулятивные инвестиции рискованны, но и возможный доход выше. Разумеется, в этом случае придется забыть о размеренном течении жизни и вкладывать в дело не только деньги, но и силы, знания, время.

Совет! Анализируя подходящую сферу деятельности, отталкивайтесь от своих способностей и предпочтений.

Вы решили заняться бизнесом, но не любите постоянного общения, тяжело переносите стрессовые ситуации и конфликты? Ограничьтесь онлайн-проектами: торговля через Интернет подойдет вам больше, чем открытие магазина привычного формата.

Как лучше распорядиться деньгами, если вам нужна быстрая окупаемость вложений и ощутимый доход? Присмотритесь к более смелым инвестиционным идеям.

Способ 1. Бизнес

Используя стартовый капитал в миллион рублей, можно открыть свое дело в сфере обслуживания, торговли, мелкого производства или сельского хозяйства.

Выбирайте бизнес-проект, максимально близкий и понятный. Эксперименты в престижной, но далекой от ваших интересов сфере, вряд ли будут успешными.

Совет! Не вкладывайте все деньги в открытие помпезного шоу-рума или бутика в торговом центре: вероятность разорения слишком велика.

Разумнее вложиться в торговую точку с товарами повседневного спроса, расположенную в районе плотной жилой застройки.

Закладывайте достаточный срок окупаемости бизнеса: в самом лучшем случае вы выйдете на уровень безубыточности через полгода. Стабильная прибыль появится через год-полтора.

Способ 2. Фондовая биржа и валютный рынок

Если вы обладаете достаточными экономическими знаниями, то разумно попробовать свои силы на фондовой бирже или валютном рынке. Большой доход (не менее нескольких тысяч долларов в месяц) вы сможете получить, используя агрессивные торговые стратегии.

Важно! Спекуляции на биржах крайне рискованны. У всех на слуху истории о том, как за день люди зарабатывали миллионы и миллиарды. Истории разорения и банкротства обсуждают не часто.

Способ 3. Инвестиции в стартап

Хороший доход приносят вложения в развивающиеся компании. Если вы угадаете и инвестируете в перспективный стартап, то сможете рассчитывать на быструю окупаемость и приличную прибыль. Можно выбрать проект на специализированных ресурсах:

• Napartner (https://www.napartner.ru);
• Planeta (https://planeta.ru);
• StartupNetwork (https://startupnetwork.ru);
• Kickstarter (https://www.kickstarter.com);
• Crowdcube (https://www.crowdcube.com).

Уделите внимание проектам, связанным с IT-сферой, медицинскими технологиями, возобновляемыми источниками энергии.

Способ 4. МФО

Интересны бизнес-планы, связанные с инвестированием в МФО. Обычно такие вложения приносят 20-22% годовых и относительно безопасны, если работать с давно существующей организацией. Минимальная сумма, с которой имеет смысл работать, — 1-1,5 млн. рублей.

Способ 5. Франшизы

Хотите попробовать свои силы в бизнесе, но не можете подобрать подходящую сферу самостоятельно? Выбирайте франшизу от известного бренда. На рынке можно найти предложения на любой вкус: от ресторанов до пошива модной одежды и изготовления игрушек.

Основные плюсы франшизы по сравнению с собственными бизнес-наработками:

• отлаженная схема производства и регламент обслуживания. Вы приобретаете готовый предпринимательский продукт, который остается запустить. Проблемы с поставками товара и технологическими схемами уже решены;
• вложения в рекламу и раскрутку минимальны: у бренда есть имя и репутация;
• франшиза предполагает сопровождение на всех этапах, от запуска проекта до реализации продукта. В случае необходимости вы получите поддержку и консультации.

Совет! Активное приумножение капитала выгоднее, чем поиск пассивного дохода.

При условии серьезного отношения к бизнесу вы создадите дело, которое принесет прибыль не только вам, но и вашим детям. Поэтому анализируйте, пробуйте, инвестируйте в разные сферы деятельности, не забывая о разумной осторожности.

Инвестируем в себя

Кроме вложений в бизнес-проекты имеет смысл потратиться на собственное образование или приобретение полезной практической профессии.

Разумнее вложиться в востребованные и понятные специальности. Разумеется, финансовый аналитик в перспективе может заработать больше, чем автослесарь или парикмахер, но вход в профессиональную финансовую сферу для обычного человека маловероятен. Поэтому неразумно тратить сбережения на получение диплома престижного ВУЗа с неясными перспективами трудоустройства. Целесообразнее приобрести более приземленную профессию.

Перечислим навыки, которые обязательно пригодятся. На них стоит потратиться:

• изучение иностранных языков;
• освоение компьютерных премудростей. Базовые знания по офисным и графическим программам повысят вашу конкурентоспособность на рынке труда;
• водительские навыки. Пройдите обучение в автошколе, это обязательно пригодится.

Ловушки и лохотроны: каких инвест-проектов лучше избегать

Наверняка после получения большой суммы вас атакуют всякого рода мошенники и ловкачи, которые “помогут” вам распорядиться деньгами. Приведем самые распространенные проекты, которые обогащают только своих создателей.

1. Всевозможные тренинги, обучения и семинары по развитию, личностному росту, психологической устойчивости. За большие деньги вам предлагают нечто маловразумительное, вроде успеха в карьере или саморазвития.
2. Разнообразные паевые программы, например, по выкупу замороженных объектов строительства или партнерства в несуществующем бизнесе. От вас требуется только капитал, взамен не гарантируется ничего.
3. Спекулятивные бизнес-направления, которые прошли пик своего развития и умирают. Самый яркий пример — вложения в криптовалюту. Инвестировать в них бесперспективно.

Совет! Как ни парадоксально, бизнес в партнерстве с родственниками или друзьями приведет к плачевным результатам.

Вы испортите родственные или дружеские отношения. Поэтому лучше не смешивать личные и рабочие связи и не начинать проекты в сотрудничестве с близкими.

Заключение

Миллион рублей для многих — вожделенная сумма. Кажется, с получением крупного капитала все проблемы уйдут в прошлое и в жизни начнется белая полоса. На деле успех в большей мере зависит от вашего трудолюбия и смекалки.